昌都市借力农村金融体制改革  谋得农牧民发展“好彩头”

    本报讯（市深改办）为进一步解决农牧民群众“融资难、融资贵”等问题，确保“有资可贷、利率低下、信贷便利”，昌都市紧紧抓住农村金融改革大好机遇，大力实施“西藏金融优惠政策”“农村信用体系建设”“银行卡助农取款服务”三大工程，为全面推进农村金融体制改革，提高农牧民群众生产生活保障水平，实现“信贷普惠、信贷支农、信贷利农”闯出了一条新路，打造了农村金融体制改革的“昌都模式”。
    创新贷款方式——信贷支农。一是大力实施西藏金融优惠政策。立足用好、用活、用足西藏特殊优惠金融政策，积极发挥信贷支农作用，优化金融资源配置，盘活存量，用好增量，不断加大对农牧区信贷投放力度，提升信贷服务“三农”水平，使特殊优惠信贷政策惠及更多农牧民，助推了农牧区、县域个体户、县域小微企业长足发展。二是建立健全小额信贷机制。按照“广覆盖、普惠制、商业化”小额信贷原则，以县农行及以下机构为主要载体，以农牧民为主要对象，执行全区现行1.08%扶贫贴息贷款利率进行大范围发放，满足农牧民生产、生活需求。同时，采取“评级授信、动态调整、随用随贷、逐笔立据、余额控制、周转使用”的方式，发挥持续支持作用，促进整体脱贫致富，形成了信贷对象评级高、信贷渠道畅通快、信贷周转灵活强的多赢局面。截止2016年12月，全市银行业金融机构涉农贷款余额为57.63亿元，同比增长6.94%，占各项贷款的26.32%。
    创新金融产品——服务为农。一是健全“四卡”机制。坚持以“铜卡、银卡、金卡、钻石卡”四卡为载体，(铜卡、银卡、金卡授信额度分别为3000元、6000元和10000元，贷款主要用于购买农机局、发展种植业、进行牲畜改良、个体经商等；钻石卡分为三星、二星、一星三个等级，授信额度分别为20万元、15万元和10万元)，充分满足农牧民小额信贷需求，有效解决了农牧户小额信贷额度不足和生产发展资金不足等问题，为广大农牧民群众发展生产、改善生活提供了大力支持。通过进一步加大农牧户到户贷款投放力度，有效拓宽了农牧民融资渠道，激发了农牧民生产创业热情，为农牧民致富增收开辟了新通道。截止2016年12月，农牧户小额信用贷款余额为24.45亿元，《农牧户贷款证》发证面为98.85%，使用率为98.59%。二是完善信贷对象。充分利用现有信贷资源和优惠政策，完善信贷种类，满足农村信贷发展多样化需求，把农户、农村小微企业作为信贷优先支持对象，通过发放小企业简式快速贷款、项目融资贷款、农村个人生产经营贷款、安居工程贷款、灾区重建贷款、妇女小额担保贷款、美丽乡村建设贷款等款项，大力支持了农牧民脱贫致富，有效解决了农村基础设施建设、小微企业发展、农户生产经营等融资需求。截止2016年12月，扶贫产业项目贷款余额为22.32亿元。三是创新金融服务。针对农村金融机构创新能力不足等问题，大力引导金融机构开展农村金融产品及服务方式创新，着力推广金融精准扶贫小额信用贷款品种，通过支农服务产品的多样化和差异化满足农村信贷资金的多层次、个性化需求，主动适应农村小额融资需求变化，支持农牧区经济发展和农牧民脱贫致富。截止2016年12月，建档立卡贫困户到户扶贫贷款余额6.17亿元，户数19317户，占符合发放条件建档立卡户的77.32%。
    创新信用机制——信用惠农。一是建立健全农村信用等级评价和授信机制。坚持“地方政府主导、人民银行推动、金融机构配合”工作思路，成立了农村信用体系建设工作领导小组,深入开展“信用乡、信用村、信用户”创建活动，探索建立了信贷信用评定机制，并按照“先评级、后授信、再用信”的原则，发放了农牧户信用等级贷款证。同时，建立健全“守信受益、失信惩戒”的信用约束机制，对被评定为信用乡（镇）、村的农牧民，增加信用额度，对信用等级低的乡（镇）、村的农牧民，限制信用额度，以信用评价促守信、以信用等级促发展，通过政府、银行、农户“三联手”，带动了信贷信用环境建设，让金融机构敢于进行金融创新。二是开展信用参建县建设试点工作。按照先行先试，逐步推进的原则，明确丁青县、类乌齐县、边坝县作为首批信用参建县，在各参建县积极开展信用信息采集工作，稳步推进各乡（镇）、村信用信息采集及建档工作。截至目前，已完成辖内近4万户农牧户基础信息和小额信贷数据采集工作，有效助推了涉农金融机构了解农牧区建档立卡贫困户信用信息，精准对接扶贫对象，落实精准扶贫相关金融政策，提高农牧民生产生活水平。
    创新助农模式——支付便农。一是完善金融服务网点建设。为有效解决辖区农村银行网点少、农牧民取钱难的问题，按照“行政推动、涉农银行机构分片负责、相关部门共同参与”的原则，大力改进电力供给和通讯覆盖，提升信息化水平，为金融机构配套设施的布设创造基本条件。同时，引导辖区银行业等金融机构积极面向服务“三农”，围绕“乡乡有网点、村村有服务”的金融服务覆盖目标，大力拓展助农取款服务点建设，在各行政村选取便民商店设立服务点，布放专用POS机，通过刷借记卡形式让农牧民群众就近支取养老、医保等涉农补贴资金，使农牧民享受足不出村就能及时、便捷地取到各类政府补贴、汇款、工资等金融服务，有效改善了农牧区金融服务环境。截止2016年12月，累计建立助农取款点1253个，新填补空白行政村金融服务网点494个，累计填补空白行政村金融服务网点904个。二是提供贷款便捷服务。按照“扩面、增量、延伸”要求，做到贷款“阳光操作”，积极推广“阳光信贷”服务模式，设立信贷大厅，减少辗转环节，缩短办贷时间，对小额信用贷款、农业行业协会贷款等不同额度的贷款，提供不同时限要求的限时服务，满足农民贷款的时令需求。同时，积极延伸支农触角，坚持以农户为中心，实施积极的贷款营销策略，对额度小的农户资金需求，采取小额信用贷款、农户联保贷款的方式进行帮扶，并为其开辟涉农贷款“绿色通道”。  
    创新服务民生——共建保农。积极构建涉农贷款保险分担机制，深化与保险机构合作模式，探索信贷产品与保险产品相结合方式，大力推进小额贷款保证保险试点工作，依靠保险服务降低信贷风险。同时，不断加大涉农保险险种创新和保险推广力度，强化涉农保险对精准扶贫和“三农”工作的保障作用，创新推广农村小额意外伤害险、能繁母猪险、大棚蔬菜险等险种，为信贷支持提供保障，不断增强农村保险渗透力。进一步发挥保险保障功能，着力解决农牧民“因大病致贫、因大病返贫”问题，探索推广农牧民超大额补充医疗保险业务，提高农牧民生活保障水平。截止2016年12月，保险公司受理涉农保险赔付案件439笔，赔付总额达4898.53万元。